Семейный бюджет распределить: Как планировать семейный бюджет на год — СберБанк

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + 32000 руб →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Выбрать страховку сейчас очень сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договора и сам пользуюсь страховками.

Финансовые инструменты для личных инвестиций

Близятся новогодние каникулы – пора застолий, подарков и… повышенных трат. По статистике, ежегодно в декабре и январе в России растет число выданных микрозаймов: деньги берут в долг, чтобы отпраздновать Новый год или дотянуть до январской зарплаты. Кредитов можно избежать, если уметь планировать доходы и расходы. Как строить семейный бюджет и достигать финансовых целей? Об этом рассказывает первый заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние» Максим Элик.

Считаем доходы

Семейный бюджет – это совокупность доходов и расходов всех членов семьи. Наверное, двух одинаковых семейных бюджетов не найти, ведь у каждого из нас свои потребности и обстоятельства. Кто-то может подумать, что анализ бюджета нужен только в случае, если доходы и расходы большие. Однако это не так. Контроль денежных поступлений и трат нужен всем и может оказаться особенно полезен тем, кто вынужден «доживать до зарплаты», – он поможет сломать эту тенденцию.

Начать ведение семейного бюджета следует с составления списка доходов и расходов. Список покажет, на что уходят деньги и на каких необязательных тратах можно сэкономить. Прежде всего нужно записать все доходы, которые планируется получить в разные периоды – в текущем месяце, ближайшем полугодии, году и даже более – в зависимости от того, на какой срок составляется план.

Для составления перечня доходов необходимо проанализировать активы семьи, например имеется квартира, которая сдается внаем, или автомобиль, с помощью которого зарабатываются дополнительные деньги.

В раздел «доходы» также нужно включить зарплату, пенсию, другие денежные поступления – социальные пособия, если ваша семья их получает, средства от продажи чего-либо, проценты по банковскому депозиту, налоговый вычет, премиальные выплаты, словом, любую денежную прибыль.

Учитываем расходы

В списке наиболее распространенных ежемесячных трат россиянина – оплата коммунальных услуг, сотовой связи и проезда в транспорте, покупка продуктов, лекарств и одежды, выплаты по кредитам, если они есть, траты на бензин и ремонт автомобиля при его наличии. Также во многих семейных бюджетах присутствуют расходы на дополнительное образование детей, культурные мероприятия, поездки, подарки или помощь близким.

Помимо привычных ежемесячных трат есть и ежегодные, такие как уплата налогов на движимое и недвижимое имущество, обязательные страховки, например ОСАГО, крупные покупки – мебели, бытовой техники. Эти расходы не станут неожиданными, если заранее внести их в список и каждый месяц откладывать определенную сумму на эти цели.

Необязательные траты, а главное, спонтанные покупки необходимо также вносить в семейный бюджет. Это позволит понять, от каких расходов можно легко отказаться и существенно сэкономить. Список необязательных трат у каждого свой: покупка различных безделушек, товаров «у кассы» и продуктов не первой необходимости, кофе «на вынос», импульсивное приобретение одежды и аксессуаров.

Отдельной статьей обязательных расходов должно стать формирование финансовой подушки безопасности. У тех, кто внимательно относится к ведению семейного бюджета, существует принцип «заплати сначала себе». Это означает, что, получив любой доход, нужно отложить хотя бы небольшую его часть в личный резервный фонд и только после этого распределять траты на другие обязательные и необязательные нужды. Долгосрочные накопления полезно делать при любом доходе, главное – сформировать привычку регулярно откладывать средства и не расходовать их на другие цели. Со временем такая забота о самом себе вернется сторицей и придаст чувство уверенности и финансовой защищенности в сложной жизненной ситуации, которые, к сожалению, бывают в жизни у всех.

В преддверии новогодних праздников следует отдельно сказать, что помимо радостных эмоций они приносят нам и дополнительные расходы. Кстати, заботясь о своих сотрудниках, многие работодатели переносят выплату зарплат с января на декабрь. Не стоит забывать, что после праздников наступят будни, а следующей зарплаты или пенсии придется подождать. Поэтому расходы на праздники нужно заранее просчитать и определить для себя лимит праздничных трат.

Определяем цели

Итак, доходы и расходы зафиксированы. Хорошо, если параметры получившегося бюджета будут сбалансированы, то есть доходы хотя бы немного превышают расходы. Если нет, то придется искать дополнительные источники заработка или сокращать траты.

Следующий важный шаг в формировании семейного бюджета – постановка финансовых целей, которые можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

К краткосрочным финансовым целям – в пределах одного года – можно отнести покупку бытовой техники, обслуживание дачного участка, а для кого-то это будет поездка с семьей на море, подготовка ребенка к школе, оплата обучающих курсов и так далее.

Чтобы учесть среднесрочные финансовые цели, нужно продумать, какие события планируются в жизни через 2-3 года. Это может быть, например, свадьба, покупка мебели, ремонт, затраты на обучение ребенка.

К долгосрочным накоплениям, которые занимают 5-10 лет, можно отнести приобретение машины, квартиры, дома. Есть еще сверхдолгосрочные финансовые цели со сроком накопления более 15 лет, например создание личных сбережений на пенсию или накопление капитала к поступлению ребенка в вуз. Чем раньше начать копить, тем большей суммой впоследствии можно распорядиться.

Как видно, на достижение одних финансовых целей достаточно откладывать несколько месяцев, а другие требуют многолетних накоплений. Четко сформулированные финансовые ориентиры и картина доходов и расходов помогут здраво оценить текущие возможности семьи и задать нужный вектор для достижения поставленных целей.

Призываем помощников

Сформировать и вести семейный бюджет не так просто, как может показаться на первый взгляд. Финансовое планирование – это навык, и он требует самодисциплины и практики. Помочь могут специальные программы для планшетов и смартфонов. Скачайте понравившееся мобильное приложение, внесите в него параметры семейного бюджета и финансовые цели, и виртуальный планировщик рассчитает, какую сумму и в течение какого периода необходимо откладывать «на будущее». А ежедневная фиксация доходов и расходов сделает ведение семейного бюджета точным и необременительным занятием.

Банки также предлагают своим клиентам инструменты для контроля расходов. Уже почти каждый крупный банк в мобильном приложении бесплатно предоставляет услугу выписки по счету. В ней видно структуру расходов по категориям: супермаркеты, кафе и рестораны, одежда, транспорт, аптеки, салоны красоты и так далее. Иногда банки предлагают дополнительные услуги для управления личными финансами, например можно установить максимальный ежемесячный лимит на ту или иную категорию расходов.

Однако не все банковские продукты помогают семейному бюджету. Например, кредиты являются для него серьезной нагрузкой. Решение взять в долг у банка каждый раз нужно тщательно обдумать, просчитать возможности обойтись без этого. Если кредит все же необходим, то придется учесть ежемесячные платежи в своих расходах на весь период выплаты займа, а при появлении свободных денег постараться досрочно погасить задолженность.

Копим на пенсию

Сбережения на пенсию относятся к сверхдолгосрочным финансовым целям. Благополучие на пенсии постепенно становится частью личного финансового плана современной семьи.

В особенно выгодном положении находятся те, кому доступны корпоративные пенсионные программы. Например, железнодорожникам копить негосударственную пенсию помогает ОАО «РЖД», делая взносы из средств компании в пользу каждого работника, присоединившегося к договору негосударственного пенсионного обеспечения.

Участники железнодорожной корпоративной пенсионной системы могут также повысить размер будущей негосударственной пенсии, дополнительно пополняя пенсионный счет. В качестве дополнительных взносов можно использовать средства компенсируемого социального пакета. А у железнодорожников, посвятивших работе в отрасли 20 и более лет, есть особая привилегия – ОАО «РЖД» удваивает им вознаграждение за преданность компании, если они решают перевести премию на свой пенсионный счет

Взносы на пенсионный счет лучше отнести к списку обязательных ежемесячных трат наряду с коммунальными платежами. Пусть это небольшие ежемесячные суммы, главное – начать откладывать как можно раньше. Тогда с учетом инвестиционного дохода, который НПФ ежегодно начисляет клиентам, к моменту выхода на заслуженный отдых на пенсионном счете сформируется солидный капитал.

В итоге

Многие думают, что вести семейный бюджет нужно, чтобы меньше тратить, но в действительности это не совсем так. Финансовое планирование позволяет получать больше за те же деньги. Дополнительным бонусом станет осознанное потребление, ведь спонтанных покупок будет меньше, а это уже более экологичный образ жизни. Так что, начав сегодня с учета доходов и расходов и постановки целей, можно постепенно достигать желаемого уровня жизни.

Вернуться

Как создать семейный бюджет

Создание семейного бюджета требует совместной работы, времени и регулярных настроек, но это у вас есть. Мы рассмотрим это, но давайте сначала определим «бюджет», чтобы вы знали, чего ожидать.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план поступающих и исходящих денег вашей семьи на определенный период времени, например месяц или год. Например, вы можете стремиться к тому, чтобы определенные суммы в долларах или проценты от вашего совокупного ежемесячного дохода шли на различные расходы, такие как продукты питания, а также на сбережения, инвестирование и погашение долга.

«Ваш бюджет — это, по сути, инструмент для расширения возможностей», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо Анджела Мур.

Многие люди просто тратят свой доход, не задумываясь об этом, говорит она, но вы сами решаете, как распределить эти деньги, чтобы они работали на вас.

«У всех нас есть невероятная возможность создать для себя богатство и обрести финансовую свободу, но у нас должна быть стратегия вокруг этого», — говорит Мур, который также является основателем Modern Money Advisor, фирмы по финансовому планированию и образованию.«Мы не можем просто взорвать его».

Итак, давайте составим план для вашего плана.

Начните свой семейный бюджет со сметы

Выделите в календаре время, когда вы и другие взрослые в вашей семье можете начать свой бюджет, говорит Мур. (Это можете быть вы и ваш партнер, взрослые дети или родители, которые живут с вами.) Составление расписания требует от вас ответственности и помогает убедиться, что все чувствуют себя уравновешенными и готовы к поставленной задаче.

«Первый шаг — обеспечить прозрачность того, где вы сейчас находитесь», — говорит Мур.Она рекомендует начать с проверки всех финансов.

Начнем с оценок. Запишите, сколько, по вашему мнению, у вас есть сбережений. Затем переходите к долгам: каков остаток по каждому из ваших кредитов, а также ежемесячные платежи и проценты? Проделайте то же самое с ежемесячными повторяющимися расходами, такими как счет за воду.

Наконец, оцените остаток своих расходов. Попробуйте разбить эти ежемесячные расходы на сумму, которую вы платите за продукты, бензин, одежду и так далее. Мур говорит, что вы можете перечислить эти расходы индивидуально или в группе.

Помните: на этом этапе вы делаете обоснованные предположения. «Вам просто нужен обзор всего», — говорит Мур, добавляя, что это упражнение должно занять около 15 минут.

Затем получите базовый план своих расходов

Сделайте небольшой перерыв, чтобы вас не перегружали. Затем войдите в каждый из своих финансовых счетов и перечислите фактические суммы, которые вы рассчитали.

Мур провел через этот процесс множество клиентов. Она говорит, что определение реальных чисел обычно «пробуждает», потому что многие люди резко недооценивают свои расходы.

С этого момента вы и ваша семья, вероятно, сможете определить несколько способов улучшить свои финансы. Возможно, вы не осознавали, сколько процентов вы платите по той или иной ссуде, поэтому решили назначить время для звонка и переговоров. Или, возможно, вы видите, что все еще платите за подписку, которую следует отменить, или что вы тратите вдвое больше, чем предполагали, на еду на вынос.

«Выясните, где вы можете сократить или исключить определенные расходы и как вы можете перераспределить эти средства, чтобы они больше соответствовали вашим целям», — говорит Мур.

По крайней мере, теперь вы лучше понимаете, куда уходят деньги вашей семьи. У вас также есть базовый план ваших сбережений, долгов и расходов, чтобы вы могли видеть, как эти суммы меняются, когда вы начинаете составлять бюджет.

А теперь переходите к составлению бюджета.

Помимо того, что вы знаете, куда идут ваши деньги, выясните, сколько денег поступает. Отметьте ежемесячную заработную плату каждого на дом. Тогда сделайте первый удар по бюджету.

Нам нравится бюджет 50/30/20 как отправная точка.Он распределяет ваш доход по трем направлениям:

• 50% на нужды, такие как продукты, жилье, основные коммунальные услуги, транспорт, страхование, уход за детьми и минимальные выплаты по кредиту.

• 30% на потребности, такие как путешествия, подарки и питание вне дома.

• 20% на сбережения, на чрезвычайный фонд или на пенсию, а также на погашение долга.

Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы интуитивно понять, как будет разделен доход вашей семьи на эти категории.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Если вы хотите научиться составлять бюджет, рассмотрите метод 50/30/20. Но это всего лишь один из способов сэкономить деньги. Вы также можете выбрать одну из нескольких бюджетных систем, которые различаются по своей жесткости (вы хотите отслеживать каждый доллар?) И целям (вы больше сосредоточены на устранении долгов или накоплении сбережений?).

Попробуйте рабочий лист или приложение

Вам также может пригодиться инструмент. Например, этот бесплатный рабочий лист бюджета предлагает вам ввести все домашние расходы, а затем показывает, как ваши расходы согласуются с разбивкой 50/30/20. Microsoft Office, Google Диск и другие веб-сайты также предлагают бесплатные электронные таблицы бюджета, которыми вы можете поделиться в своей семье.

Или, может быть, вы предпочитаете мобильный телефон. Эти бюджетные приложения для пар позволяют вам и вашему партнеру ссылаться на информацию о расходах и сохранении друг друга.Другие бюджетные приложения, такие как Goodbudget и You Need a Budget, также могут работать для семей.

Если вы используете какой-либо инструмент, убедитесь, что он вам очень удобен и что вы действительно будете использовать, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты Серина Шю. «Используйте то, что лучше всего подходит для вашего уровня навыков или мотивации», — говорит она.

Так что, если вы не разбираетесь в таблицах, выберите другой путь. Или, если вы не собираетесь вводить данные о расходах каждый день, воспользуйтесь инструментом, который отслеживает ваши расходы за вас.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Продолжайте составлять бюджет и сообщайте информацию

Этот бюджет не обязательно должен быть идеальным, — говорит Шю, который также входит в совет директоров Ассоциации финансового планирования Грузии. Фактически, вам придется часто его настраивать, особенно если у вас есть дети или иждивенцы, расходы которых со временем меняются.

Что еще важнее, чем «правильный» бюджет, — это постоянно проверять его вместе с членами вашей семьи.Как и при первоначальной проверке, запланируйте регулярные проверки бюджета.

При регистрации отметьте, как изменились (или нет) ваши расходы, обсудите, что вы могли бы сделать по-другому в будущем, и спланируйте предстоящие расходы. (Например, если приближается семейный отпуск, возможно, вы решите сократить определенные расходы и больше вложить в дорожный фонд.) я чувствую по этому поводу. Выразите, например, если вы нервничаете по поводу составления бюджета или стыдитесь долга.Таким образом, по ее словам, «вы придете из точки понимания».

Еще одна вещь для общения: ваши личные и семейные цели. Эта информация поможет вам спланировать свои деньги и не терять их.

Как говорит Шю: «Как только вы поймете, что это« почему », у вас будет больше мотивации».

Составление бюджета 101: как распределять деньги

Если у меня есть домашняя зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу оплачивать жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

• Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

• Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

• Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

• Оставляйте 30% дохода на нужды.

• Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, скорее всего, вы получаете ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключ к ведению бюджета — это регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги.В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

• Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

• Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, возможно, вам придется на некоторое время потратить часть бюджета на «нужды».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра — может быть, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая навсегда лишит вас удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; Это может означать, что нужно делать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если есть возможность, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

Приоритет № 4 опять же — пенсионные накопления.

После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не следует ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет №6 — погашение долга.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

NerdWallet Guide to COVID-19

Получите ответы о проверках стимулов, облегчении долгового бремени, изменении политики путешествий и управлении финансами.

Как распределить семейный бюджет / 5-минутные поделки

Правильное распределение бюджета поможет вам избавиться от ненужных расходов, проанализировать важность определенных расходов до того, как они создадут проблемы, и получить контроль над своими финансами.Это также облегчает достижение целей и снижает стресс, если последний связан с денежными обязательствами. Все это чрезвычайно важно, когда речь идет о семейном бюджете, который требует определенной совести от каждого члена семьи.

5-Minute Crafts хочет показать вам несколько полезных идей и советов, которые расскажут, как равномерно распределить семейный бюджет, сэкономить деньги для достижения ваших целей и распрощаться с долгами.

Запишите свой доход и проверьте, какие расходы можно оптимизировать.

Важно понимать свое финансовое положение и цели, которые являются приоритетом для вашей семьи. Возможно, вы хотите быстро избавиться от долгов или сократить расходы, чтобы быстрее накопить определенную сумму.

Что делать: Прежде всего, создайте список, в котором будут отражены все ваши доходы и расходы за один месяц. Возьмите лист бумаги и, используя картинку выше в качестве шаблона, запишите следующее:

🔷 Уровень вашего ежемесячного дохода. Здесь нужно учесть все возможные доходы вашей семьи: зарплата, доход от сдачи в аренду, социальные выплаты, долг, который вам вернули, или деньги, полученные от продажи старых вещей.

🔷 Категории ежемесячных расходов по степени важности . Вверху списка укажите, что вам нужно, и сначала нужно заплатить. Например, арендная плата, счета за коммунальные услуги, продукты питания и бытовая химия, услуги связи, ссуды, транспорт или расходы на образование.После этого добавьте расходы, которые вы хотели бы оплатить в этом месяце, а также такие категории, как развлечения и питание вне дома. Отложите небольшую сумму денег на отпуск (даже если это всего 15 долларов и даже если вы не планируете поездку в течение следующих 6 месяцев).

После этого распределите деньги из своего дохода на основные расходы. Представьте себе, что за них платите, зачеркните категории расходов. Если хотите, запишите рядом с ним сумму, которую вы потратили. Постарайтесь таким же образом распределить оставшиеся средства между другими категориями расходов.

Проверьте, хватит ли вашего дохода на все, можно ли сэкономить на некоторых категориях, чтобы перенаправить средства на другую категорию расходов или положить их в копилку. Возможно, после создания списка вы увидите невидимые на первый взгляд категории расходов, от которых вам захочется отказаться.

✅ Совет: Вы можете поставить звездочки рядом с категориями расходов, которые можно оптимизировать. Например, есть много способов снизить счета за коммунальные услуги, если вы используете счетчики, энергосберегающие лампы, аэраторы для миксеров и если вы отключите от электросети приборы, которые не используете.Иногда сервисные компании предлагают систему скидок на определенных условиях.

На первый взгляд может показаться, что оптимизировать свои расходы слишком сложно и даже бессмысленно. Но представьте себе, что семья, состоящая из нескольких человек, незаметно тратит на себя чуть больше 5 долларов: это может быть счет за воду из протекающего крана, забытые и испорченные овощи, лежащие в глубине вашего холодильника, небольшая переплата за кредит, который можно рефинансировать, купив в качестве закуски пачку чипсов или ненужную игрушку, о которой ребенок забывает сразу после того, как вы ее купите.

Если вы оптимизируете свои расходы на мелочи и сэкономите около 5 долларов в день, то вы сэкономите около 150 долларов в месяц и около 1800 долларов в год, которые можно потратить на семейный отдых на море.

Выберите подходящий метод управления бюджетом

Традиционный метод заключается в том, чтобы записать свой доход и разделить расходы на фиксированные, периодические и переменные.

• Фиксированные расходы — это расходы, которые не меняются (сумма и сроки).Это может быть арендная плата или платеж по кредиту, который обычно не меняется ежемесячно.
• Периодические расходы включают расходы, которые происходят время от времени. Это могут быть налоговые платежи или покупка канцелярских товаров на новый учебный год. Люди часто забывают о периодических расходах — поэтому они могут сильно ударить по семейному бюджету.
• Переменные расходы — это расходы, которые незначительно меняются от месяца к месяцу. Это могут быть счета за коммунальные услуги или автосервис.

✅ Совет: Для удобства вы можете рассчитать среднее значение для периодических и переменных расходов на основе счетов-фактур за последние 6-12 месяцев и использовать это число при планировании расходов.

После этого необходимо установить бюджет с учетом каждой категории расходов и при необходимости оптимизировать их.

Для этого метода вам необходимо иметь как можно больше информации о каждом типе расходов, поэтому необходимо записывать свои расходы каждый день. Таким образом вы сможете контролировать каждую потраченную копейку и получить четкое представление о своих расходах с возможностью их анализа и корректировки. К сожалению, такой подход требует много времени и кропотливых расчетов.

Возможно, вам будет удобнее пользоваться системой конвертов. Для этого возьмите несколько конвертов и напишите на каждом из них категорию расходов. Например: «счета за коммунальные услуги», «транспорт», «продукты», «развлечения» и «сбережения».

Распределите свой ежемесячный бюджет между этими конвертами: поместите в каждый конверт сумму денег, которую вы планируете потратить на эту категорию. Расставьте их по приоритетам: сначала заполните конверты, которые касаются необходимых платежей, продуктов и важных покупок.Затем распределите остальное, оставив часть на непредвиденные расходы или карманные деньги, а вторую оставьте для сбережений.

При оплате услуги или продукта убедитесь, что вы используете только те деньги, которые находятся в конверте, предназначенном для этого типа расходов. Это может показаться простым, но иногда возможность физически ощутить оставшуюся сумму денег помогает более серьезно относиться к финансированию.

Вы также можете найти метод, основанный на правиле 50/30/20. Согласно этому правилу, вам нужно разделить весь свой ежемесячный доход на 3 части:

🔶 50% идет на ваши нужды (питание, жилье, коммунальные услуги и т. Д.)

🔶 30% уходит на ваши прихоти (поездки или питание вне дома)

🔶 20% идет на ваш сберегательный счет или вложения

Пропорции могут меняться в зависимости от ваших доходов и расходов: вы можете выделить 80% бюджета на свои нужды, 15% на свои прихоти и только 5% на сбережения и инвестиции.

Этот метод кажется простым, но вряд ли подходит для новичков, которые не всегда могут четко отделить свои потребности от своих прихотей. Например, посещение парикмахерской, покупка сладостей и деликатесов, вечер с друзьями или чашка кофе после работы относится ко второй категории, в то время как выплата ссуд может быть дополнительно переведена из третьей категории в первую.

Есть много разновидностей этого метода. Один из них основан на правиле 80/20. Там написано, что получив определенный доход, нужно умножить его на 0,2 и сразу отложить эту сумму на сбережения. Остаток идет на покрытие всех существующих расходов.

✅ Совет: Вы можете следовать дополнительным рекомендациям из разных методов бюджетирования. Например, вы можете сначала распределить свои расходы по правилу 50/30/20, а затем использовать систему конвертов и выделить отдельный конверт и определенный бюджет для каждой категории расходов.

Следите за своими расходами в течение года и анализируйте их.

С помощью таблиц Excel удобнее отслеживать свои расходы и состояние бюджета в течение года. На картинке выше вы можете увидеть один из простых примеров организации бюджетного файла.

🔷 Сверху — названия столбцов с указанием расходов, расходов, остатка и срочных покупок.

🔷 В таблице ниже вы можете увидеть более подробные категории расходов.

🔷 Над столбцами написаны названия месяцев.В зависимости от месяца заполняются необходимые слоты каждого столбца.

Пример: Доход в январе составил 400 долларов. Часть этих денег пошла на оплату коммунальных услуг (50 долларов США), другая часть была потрачена на покупку продуктов и моющих средств (200 долларов США), выплату кредита (70 долларов США) и оплату счетов за телефон и Интернет (15 долларов США), также небольшая сумма. была сохранена для срочных покупок (15 долларов США) независимо от того, были ли они у вас в этом конкретном месяце или нет. В сумме расходы составили 350 долларов, и это записано рядом со строкой доходов.Ниже представлен баланс, полученный за счет вычета суммы ежемесячных обязательных расходов из ежемесячного дохода. Это сумма, которую можно потратить на покупку нового предмета одежды или поход в кино. Последняя строка предназначена для «неотложных нужд», где вы суммируете сэкономленные деньги на срочные покупки. Таким образом, даже имея скромный доход, вы можете распределять средства, расплачиваться с долгами и создавать сбережения, если правильно отслеживать свои расходы.

❗ Важно: Даже если у вас есть кредит и вы хотите потратить как можно больше денег на его погашение, не упускайте возможность отложить часть, даже если это незначительная сумма денег, на срочный потребности.Например, если вы экономите около 20 долларов в месяц, к концу года в вашей копилке будет 240 долларов.

Попробуйте покупать оптом, чтобы тратить меньше.

Значительная часть расходов обычно идет на продукты питания и бытовые моющие средства. Поэтому при распределении семейного бюджета удобно сразу планировать покупки, создавая отдельные списки продуктов и бытовых моющих средств. Это поможет вам избежать лишних расходов и приспособиться к различным скидкам и распродажам в магазинах в течение следующих 30 дней.

Что делать: Запишите на отдельном листе, что вам нужно купить на неделю, месяц или даже 6 месяцев, с учетом срока хранения продуктов и их цены. Например, если в магазинах есть хорошие скидки на зерно и макароны, будет лучше покупать эти продукты оптом и вычеркнуть их из своего списка покупок на несколько недель вперед, потому что они имеют длительный срок хранения.

✅ Совет: Вы можете выращивать различные виды зелени и салата в домашних условиях на своем подоконнике.Это сэкономит вам деньги, и вы можете быть уверены, что едите чистую пищу и ваша семья.

Создайте календарь своих расходов.

Визуализация платежных дней может быть полезна по нескольким причинам: вы не забудете произвести платеж вовремя, вы сможете увидеть график всех своих расходов и на его основе спланировать другие расходы. Например, если вы знаете, что 20-го числа месяца вы получите счет за определенную услугу, но он может быть немного больше или меньше, чем вы ожидаете, полезно добавить его в свой календарь и, возможно, отложите небольшую сумму денег на всякий случай.

Что делать: Воспользуйтесь готовым календарем или нарисуйте его самостоятельно. Отметьте даты, когда вам нужно что-то заплатить или совершить запланированную крупную покупку красным цветом. При желании можно написать, о какой именно покупке вы имеете в виду.

✅ Совет: Если вы часто совершаете незапланированные покупки, которые негативно сказываются на семейном бюджете, добавьте в тот же календарь даты, отмеченные желтым цветом. Это будут дни, когда вам нельзя будет тратить деньги не по плану.Часто этого достаточно, чтобы отказаться от импульсивных расходов.

Экономьте каждую копейку.

Люди часто недооценивают ценность мелких денег, лежащих в сумках и карманах. Если вы соберете все монеты и поместите их в одно место, а затем отнесете их в банк каждые 6 месяцев или каждый год или поместите их в автомат, который обменивает мелочь на купюры, вы можете обнаружить довольно большую сумму денег.

Поставьте маленькую баночку или старую кружку рядом с входной дверью.Положите туда все свои монеты, пока банка не наполнится. После этого обменяйте все монеты на бумажные купюры в банке или с помощью специальных торговых автоматов, имеющихся в торговых центрах. Также наличие этой баночки у входной двери будет полезно, когда вам понадобится сдача для курьера или монеты на карманные деньги для вашего ребенка.

Избавьтесь от долгов и создайте сбережения для разных целей одновременно.

Никогда не откладывайте выплаты по кредиту. Если это возможно и выгодно по условиям договора, внесите чуть больше минимального ежемесячного платежа, чтобы постепенно погасить задолженность.Представьте, что вы копите деньги на обычную финансовую цель. Не пренебрегайте монетами и мелкими купюрами — любая сумма имеет значение.

Что делать: Нарисуйте шкалу погашения долга, как показано на рисунке выше. Левая часть шкалы показывает статус погашения кредита в процентном формате. Выплатив некоторую сумму, закрасьте часть шкалы. При желании вы можете записать количество выплат в денежном формате справа от шкалы. Повесьте эту картинку на видном месте, чтобы заполнить шкалу и наглядно понять размер своего долга и наблюдать за его прогрессом.

✅ Совет: Эта шкала также может быть нарисована для отслеживания состояния ваших сбережений на определенную цель, например, на отпуск или подарки для вашей семьи. Поставьте банку для денег рядом с картинкой, чтобы все члены семьи могли внести свой вклад, или вы можете сэкономить деньги на виртуальном счете.

Некоторым людям легче ежедневно откладывать небольшую сумму денег, чем сразу выделять большую сумму. В этом случае вы можете использовать следующий метод:

🔷 Разделите лист бумаги на 2 части.Вызовите левый столбец «Расходы» и вызовите правый столбец «Экономия».

🔷 В левом столбце запишите общую сумму ваших ежедневных расходов. Посмотрите на пример выше: в первой строке написано 41,20 доллара — сумма, которую человек потратил в течение одного дня.

🔷 В конце дня запишите последние 2 цифры ваших ежедневных расходов в течение этого дня в следующем столбце. Число, которое вы получите, — это сумма денег, которую следует отложить как часть ваших сбережений. Например, последние 2 цифры во второй строке (30 долларов США.15) равны 1 и 5, а это значит, что в этот день вам нужно положить в копилку 0,15 доллара.

🔷 Когда последние 2 цифры равны 2 нулю, вам решать, класть в копилку 100 долларов или ничего.

🔷 Экономьте деньги исходя из собственных возможностей. Если в определенный день сумма для копилки кажется вам слишком большой, то вы можете положить минимальную сумму. Главное — сохранить привычку экономить.

На первый взгляд может показаться, что таким образом можно сэкономить лишь небольшую сумму денег.Если судить по приведенному выше примеру, мы увидим, что человек сможет сэкономить всего около 18 долларов в неделю. Но через год эта сумма может вырасти до 1000 долларов или даже больше (зависит от того, сколько денег вы сэкономите). Это хороший способ тайком скопить деньги на подарки для всей семьи на Рождество. Даже если этого недостаточно, всегда легче добавить некоторую сумму к тому, что вы уже накопили.

✅ Совет: Даже имея скромный доход, полезно сэкономить средства, создав чрезвычайные сбережения, которые помогут в трудной ситуации.Прежде всего, поставьте перед собой цель сэкономить определенную большую сумму денег (например, 1000 долларов). После этого вы сможете постепенно увеличивать его. Было бы идеально, если бы ваши чрезвычайные сбережения смогли покрыть ваши основные расходы от 3 до 6 месяцев. Как только сформируются чрезвычайные сбережения, подумайте, как выгодно сэкономить средства. Это может быть сберегательный счет, на который вы будете постепенно добавлять деньги, или специальный план сбережений.

Постарайтесь создать дополнительные источники дохода для себя и других членов семьи.

Чем больше у вас возможностей для заработка, тем выше ваши шансы создать аварийный сберегательный счет и пережить кризис, который случается, когда кто-то теряет свой основной источник дохода.

Подумайте, как можно заработать в свободное время. Возможно, у вас есть хобби и вы умеете делать какие-то поделки, например вязать, рисовать, лепить из глины или переделывать старую одежду во что-то новое и функциональное. Результат этого увлечения можно продать. Время от времени создавайте свои поделки и выставляйте их на продажу.

Вполне вероятно, что в вашем доме есть много вещей, от которых пора избавиться, продав их тоже. Это может быть старая обувь и одежда, из которых вырос ваш ребенок, ненужные предметы мебели или устаревшая техника.

Также это может быть периодический или разовый заработок: экскурсии по городу, продажа елок перед новогодними праздниками или услуги по созданию красивых презентаций.

✅ Совет: В зависимости от страны проживания вы можете иметь право на определенные льготы, включая налоговые вычеты.Таким образом можно вернуть часть потраченных денег в семейный бюджет.

Вовлеките всех членов семьи в процесс, который научит их экономить средства.

Вы можете устроить в своем семейном кругу необычную игру, благодаря которой один из вас будет получать дополнительные деньги, которые можно потратить на все, что угодно.

Шаг №1. Возьми любую банку. Лучше, если он будет прозрачным, чтобы можно было видеть его содержимое.

Шаг №2. В течение одного месяца каждый член семьи кладет в банку небольшую фиксированную сумму или процент от полученного дохода.Сумма может быть разной для каждого члена семьи или одинаковой для всех — решать вам.

Шаг 3. В конце месяца вы записываете имена членов семьи на листе бумаги и кладете их в шляпу. Затем старший или младший член семьи вытаскивает случайный кусок с именем. Человек, чье имя оказывается на листе, получает все содержимое банки и может потратить его по своему усмотрению.

Превратите детские сбережения в интересную игру.

Вариант №1. Эта игра поможет маленькому ребенку визуализировать и сравнить свои доходы и расходы, даже если он еще не знает, как складывать и вычитать числа.

🔷 Нарисуйте лицо змеи на листе бумаги, затем нарисуйте ее тело и хвост, как показано на картинке выше.

🔷 Закрепите чертеж на видном месте. Предложите ребенку вместе с вами закрасить тело змеи каждый раз, когда он получает деньги на карманные расходы. Чтобы сделать процесс более удобным, вы можете нарисовать полосатую змею, каждая часть тела которой равна определенной сумме денег.Например, 1 доллар.

🔷 Когда ребенок тратит деньги, вы вместе стираете заштрихованные области на теле змеи, которые соответствуют расходам.

✅ Совет: Для этой визуализации удобнее было бы рисовать маркерами или мелом на специальной доске, которую можно легко закрасить или где можно стереть части змеи.

Вариант №2. Этот метод поможет ребенку больше задуматься о том, как потратить сэкономленные деньги.

🔶 Возьмите небольшой пластиковый контейнер, например банку из-под майонеза.Предложите ребенку использовать его как копилку, где они будут хранить свои монеты. Вы можете внести первый взнос, положив на дно емкости несколько монет. После этого залейте их небольшим количеством воды и поместите емкость в морозильную камеру.

🔶 Теперь настала очередь вашего ребенка действовать. Чтобы пополнить копилку, им придется достать емкость из морозильной камеры, добавить монеты, залить их водой и снова положить в морозильную камеру.

🔶 Когда контейнер заполнен, лед с монетами можно вынуть из морозильной камеры и разморозить.Или вы можете начать наполнять новую емкость, оставив первую как есть.

Плюс этой копилки в том, что моментально вывести из нее деньги довольно проблематично. Вашему ребенку придется подождать и приложить усилия, что даст ему время подумать о своих импульсивных расходах.

Вариант №3. С помощью этой игры вы побудите своего ребенка или подростка не поддаваться желанию потратить все свои сбережения на пути к своей финансовой цели (например, покупка игровой консоли).

🔷 Нарисуйте диаграмму 10 × 10. Предложите ребенку в случайном порядке нарисовать на нем 10 звездочек — по одной на каждой строке или столбце.

🔷 Далее возьмите лист бумаги и разрежьте его на 10 полосок. Напишите на каждой полоске положенное ребенку вознаграждение — это будет мотивацией для экономии денег. Лучше быть чем-то нематериальным, например, вместе посмотреть любимый фильм, посетить мастер-класс по какому-либо ремеслу или возможность устроить вечеринку дома. Придумывайте награды вместе с малышом.

🔷 Сложите все полоски в банку или кружку. Закрепите диаграмму на видном месте. Поместите банку или другую емкость, куда ребенок будет класть свои деньги, под диаграмму. Поместите банку с наградами и маркер рядом с первой банкой.

🔷 Согласуйте значение одной ячейки в таблице. Это может быть 0,5, 1 или 5 долларов. В самом верху диаграммы можно дополнительно указать сумму, которая будет в копилке при заполнении всей диаграммы.

🔷 Когда ваш ребенок кладет деньги в копилку, он закрашивает квадраты на диаграмме, постепенно двигаясь слева направо и снизу вверх.Закрашивая клетку звездой, они достанут листок бумаги с написанной на нем наградой из стоящей рядом банки. Когда они закрасят все ячейки на диаграмме, ваш ребенок может взять все деньги из копилки и потратить их так, как он хочет.

Как заработать семейный бюджет

Поделиться — это забота!

Когда дело доходит до управления семейными финансами, очень важно знать, как составить семейный бюджет.

Без бюджета вы склонны попадать в ловушку перерасхода средств, влезать в долги и, в конечном итоге, жить от зарплаты до зарплаты.

Ничто из этого не приведет вас к финансовой свободе, которую вы заслуживаете и желаете.

Единственный способ избежать этих финансовых ловушек — использовать семейный бюджет, который работает на вас и которого вы можете придерживаться.

Если вы никогда раньше не составляли бюджет и не придерживались его, это может напугать.

Но как только вы освоитесь, уверяю вас, что вы никогда не захотите обращаться с деньгами без этого.

В этой статье я шаг за шагом расскажу, как создать семейный бюджет для своей семьи.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это не что иное, как план расходов для вашей семьи.

Общий смысл бюджета состоит в том, чтобы знать, сколько денег у вас поступает, и по плану , сколько денег будет потрачено на покрытие расходов и других расходов.

Бюджетирование — это краеугольный камень управления капиталом на любом уровне. Его используют отдельные лица, семьи и даже компании для составления финансового плана и оценки финансового состояния.

Не существует универсального бюджета для каждой семьи.

Давайте узнаем, как создать его для своей семьи.

1. Определите свои финансовые цели

Во-первых, вам нужно определить свои финансовые цели.

Ваш бюджет (план расходов) должен отражать ваши финансовые цели.

Например, если ваша цель — погасить долг, то в вашем бюджете должны быть деньги, выделенные на погашение долга.

Если ваша финансовая цель — сэкономить 10 000 долларов, то в вашем бюджете должны быть указаны деньги, выделенные на сбережения.

Итак, прежде чем вы даже создадите свой бюджет, вам нужно определить, каковы финансовые цели вашей семьи.

Если вы не знаете, что это должно быть, вот несколько идей:

Это всего лишь несколько идей, которые заставят ваш мозг работать.

В конечном итоге вы захотите определить свои цели с супругом и убедиться, что вы находитесь на одной волне.

Ниже приведен отличный эпизод подкаста о том, как попасть на ту же финансовую страницу, что и ваш супруг.

2. Обзор доходов и расходов

После того, как вы определились с финансовыми целями, вам нужно будет проверить свои доходы и расходы.

Ваш доход — это каждый доллар, который поступает в вашу семью.

Подсчитайте это ежемесячно. Это сколько денег у вас есть на покрытие ваших расходов каждый месяц.

Не включайте лимиты кредитной карты. Это обязательство (расход), а не доход.

Как правило, ваши расходы из месяца в месяц одинаковы.

Например, ваш счет за кабельное телевидение, скорее всего, не изменится между месяцами, как и ваша ипотека.

Чтобы получить четкое представление о том, сколько вы на самом деле тратите, загрузите банковские выписки за последние 3 месяца.Используйте их, чтобы определить, на что вы тратите деньги ежемесячно и сколько их в сумме составляют.

Это больше, чем ваш доход?

Для большинства семей это так, но они даже не догадываются. Вот как они остаются в круговороте того, что остаются в долгах и живут от зарплаты до зарплаты.

Budgeting поможет вам увидеть это заранее, чтобы вы могли скорректировать свои расходы.

Бюджетные категории

Есть две основные категории, когда дело доходит до составления бюджета.Первый — это ваш доход, а второй — расходы.

При составлении бюджета необходимо учитывать все источники дохода, а не только работу. Это может включать в себя крупные непредвиденные денежные поступления, такие как возврат налога или бонус, пассивный доход, алименты / алименты и любой другой доход (подарки, возмещения и т. Д.).

Вы учитываете каждый доллар, который поступает в вашу семью, поэтому необходимо включить весь доход.

Расходы зависят от домохозяйства; однако есть несколько общих категорий, в которые попадают ваши расходы.

• Раздача
• Экономия
• Жилье
• Коммунальные услуги
• Еда
• Страхование
• Личное развитие
• Личный уход
• Долги
• Дети
• Одежда
• Транспорт
• Медицина / Здоровье
• Предметы домашнего обихода
• Отдых / Fun

В этих категориях вы можете получить еще более подробную информацию. Фактически в нашем бюджете около 90 статей расходов, которые мы несем в течение года.

Необязательно указывать это конкретно, хотя это позволяет лучше понять, на что вы тратите.

3. Определитесь с методом составления бюджета

После того, как вы проанализируете свои цифры, пора выбрать метод бюджета на будущее.

Два наиболее широко используемых метода составления бюджета — это метод составления бюджета с нулевой базой и метод составления бюджета 50/20/30.

Что такое бюджет с нулевой базой?

Концепция бюджета с нулевой базой довольно проста.

Позвольте мне объяснить…

Этот метод составления бюджета требует, чтобы вы указали, как будет использоваться каждый доллар вашего дохода.

Например, если ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, вам нужно будет определить, как эти 5000 долларов будут использованы — до последнего пенни.

Это не означает, что нужно тратить каждую копейку вашего дохода.

Часть денег можно направить на сбережения, инвестирование или выплату долга.

В конечном итоге идея состоит в том, что у каждого доллара есть назначение.

Термин с нулевой базой происходит от того факта, что когда вы вычитаете все свои расходы и ассигнования из своего дохода, разница в вашем бюджете должна быть равна нулю.

Это означает, что вы успешно направили на что-то каждую копейку своего дохода. Вы заранее спланировали, как будут использоваться деньги.

При использовании этого метода составления бюджета нет никаких указаний относительно того, сколько денег вы должны потратить на каждую категорию бюджета.

До тех пор, пока ваши расходы не превышают ваш доход, вы можете направлять свои средства туда, куда они должны направляться, исходя из ваших финансовых целей.

Однако, если вам нужна помощь в определении того, как распределять свои расходы, есть несколько рекомендуемых бюджетных процентов, которыми вы можете воспользоваться.

Что такое бюджет 50/20/30?

Метод составления бюджета 50/20/30 — это простое практическое правило распределения ваших расходов.

Этот метод предполагает, что вы выделяете 50% своего дохода на нужды, 20% на сбережения и 30% на нужды.

Итак, вернемся к примеру дохода в 5000 долларов в месяц.

В этом случае вы бы распределили свой доход следующим образом:

2,500 — нужно

1,000 — Экономия

$ 1,500 — Хочет

Я уверен, вам интересно, что составляет потребность или желание и на что вам следует откладывать.

Потребности — это то, что вам нужно, чтобы выжить.

Сюда входят расходы на жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховку и медицинское обслуживание. Погашение долга также попадает в эту категорию, поскольку это финансовое обязательство.

Как вы уже догадались, желания — это то, что не является необходимым для выживания.

Сюда входит личный уход, развлечения и дополнительные расходы.

Наконец, сбережения, упомянутые в этом методе, включают пенсионные сбережения и ваш чрезвычайный фонд.Это также может пойти на ваши долгосрочные / краткосрочные сберегательные цели или на дорожный фонд.

В отличие от метода составления бюджета с нулевой базой, метод составления бюджета 50/20/30 дает указания о том, сколько вам следует тратить, хотя это, конечно, не означает, что вы должны тратить именно эту сумму.

Процент семейного бюджета Дэйва Рэмси

Процентные показатели бюджета Дэйва Рэмси также широко используются при составлении семейного бюджета.

Ниже приводится его практическое правило распределения ваших средств по расходам.

• Раздача — 10%
• Экономия — 10%
• Продукты питания — 10-15%
• Коммунальные услуги — 5-15%

• Жилье — 25%
• Транспорт — 10%
• Здравоохранение — 5-10%
• Страхование — 10-25%

• Отдых — 5-10%
• Личные расходы — 5-10%
• Разное — 5-10%

4. Создайте свой бюджет

Теперь вы можете приступить к созданию своего бюджета.

Независимо от того, какой метод вы выберете, процесс создания бюджета останется прежним.

1. Укажите свой доход
2. Укажите ожидаемые расходы за месяц или период выплаты
3. Сравните свой доход со своими расходами (т. Е. Достаточно ли у вас денег для их покрытия?)
4. Внесите корректировки в свои запланированные расходы
5. Отследите свои тратить в реальном времени
6. Обзор

Ниже приведены ссылки на две замечательные статьи, которые шаг за шагом проведут вас по созданию любого из этих бюджетов.

Калькулятор семейного бюджета

Если вы не знаете, с чего начать, вы можете использовать приведенный ниже калькулятор, чтобы получить представление о том, какой ваш семейный бюджет будет основан на ранее упомянутых процентных долях бюджета.

Это калькулятор бюджета 50/20/30 и калькулятор процентов бюджета Дэйва Рэмси.

Как вы управляете семейным бюджетом?

Управление семейным бюджетом сводится к одному: связь .

Это общение с супругом о ваших финансовых целях, расходах и отклонениях от плана.

Чтобы облегчить это обсуждение, я рекомендую провести собрание по семейному бюджету, чтобы рассмотреть план расходов на месяц. Также пора обсудить, нужны ли дополнительные средства для особых случаев и событий.

Ваше семейное бюджетное собрание должно включать:

• Насколько хорошо вы выполнили план расходов в прошлом месяце (или платежном периоде)
• Расходы, которые вам необходимо учесть в предстоящем платежном периоде или месяце
• Как вы продвигаетесь к своим финансовым целям (например,Выплата долгов, сбережения на каникулах и т. Д.)

Встреча по бюджету — прекрасная возможность вовлечь ваших детей в обсуждение денег и научить их составлению бюджета.

В дополнение к совещанию по бюджету вам понадобится какое-то средство, чтобы поделиться и обновить бюджет с вашим супругом.

Мы с мужем предпочитаем использовать электронную таблицу, к которой у нас обоих есть доступ. Однако есть приложения, которые также можно использовать для составления бюджета.

Какое приложение для семейного бюджета самое лучшее?

Одно приложение, которое меня особенно интересует и которое я исследую, — это Qube Money.

Фактически, я являюсь бета-тестером приложения и скоро сделаю официальный обзор приложения.

Это приложение было специально разработано для семей, поэтому мне оно нравится.

Он сочетает в себе составление бюджета, систему конвертов и дебетовые карты, привязанные к вашему банковскому счету, чтобы создать приложение для управления деньгами с полным спектром услуг.

Ваши дети могут быть включены в их собственную детскую карту.

Самое классное в этом приложении заключается в том, что для того, чтобы тратить деньги, вы должны использовать приложение, чтобы указать, из какой категории в вашем бюджете оно исходит.

Если на счете нет средств или вы не выберете категорию, платеж будет отклонен.

Звучит немного сурово, но идеально подходит для семьи, которая нуждается в некоторой дисциплине, когда дело касается траты денег.

Посмотрите видео ниже, чтобы узнать больше о Qube Money.

Приложение будет выпущено позже в этом году, однако теперь вы можете получить ранний доступ и пожизненное семейное членство!

Подробнее о приложении можно узнать на сайте QubeMoney.io.

Шаблон для семейного бюджета

Хотя я настоятельно рекомендую записывать свой бюджет в цифровом формате, я понимаю, что для некоторых людей лучше записывать.

Вы можете получить бесплатную копию ниже.

Последние мысли о составлении семейного бюджета

Наличие бюджета имеет первостепенное значение для вашего финансового успеха. У вас всегда должен быть план для ваших денег, и способ сделать это — составить бюджет.

Не бойтесь этого.

Создать семейный бюджет совсем несложно, как вы думаете.

Найдите метод составления бюджета, который подходит вашей семье, придерживайтесь его, и вы добьетесь финансового успеха!

Должности, связанные с семейным бюджетом

Поделиться — это забота!

Как создать семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)

При всех требованиях к ведению домашнего хозяйства трудно найти время, чтобы составить семейный бюджет, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите.Важно смотреть прямо в глаза домашним финансам, потому что это единственный способ их контролировать. в противном случае они контролируют вас.

Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, поэтому возьмите кофе и выделите хотя бы несколько часов. Лучше дождаться дня, когда у вас не будет срочных обязательств, чем составить ежемесячный план бюджета, который не работает.

Не позволяйте управлению капиталом нервировать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это выплата долга или, возможно, это фонд колледжа.Вам не нужно никому оправдывать свои финансовые цели, но это может помочь вам не сбиться с пути.

Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы шаг за шагом научить вас, как именно составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!

Шаг № 1) Выберите инструменты составления бюджета: бумажные или электронные?

Если вы чешете затылок и спрашиваете себя, «Как мне начать семейный бюджет?» , просто начните с основ — какой бы инструмент составления бюджета вы ни использовали для отслеживания семейных финансов.

Использование бюджетного рабочего листа с ручкой и бумагой может быть столь же точным, как и электронные инструменты составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает эту работу. Это также уменьшает количество ошибок.

Если вы считаете, что бумага правильная, бухгалтерская книга не стоит больших затрат и предназначена для зачисления и дебетования в ваших банковских выписках. Говоря обыденным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебетовые — исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.

Упростите себе составление семейного бюджета с помощью упрощенного бюджетного трекера от Mint.com. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебет и кредит влияют друг на друга для вашей чистой прибыли.

Шаг № 2) Переместите выписки из своего банка к столу

Все, что показывает входящие и исходящие деньги — например, отчеты о доходах из источников дохода, квитанции, проценты по студенческим займам, счета и выписки по кредитным картам — имеет место в таблице бюджета.Во-первых, разделите их на две категории: входящие и исходящие, — предлагают US News и World Report.

Вам понадобится сумма для обеих категорий в семейном бюджете. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но это не так. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но легкий семейный бюджет поможет вам это контролировать.

Шаг № 3) Найдите фиксированные и переменные расходы

Исходящая категория требует большего внимания после того, как вы подведете итоговую сумму.Следующий шаг — разбиение дебета на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. Д.), Обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дополнительные расходы (обед, одежда и т. Д.).

Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь за билеты в кино и еще несколько долларов за ужин в ресторане иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы оплачиваете каждый месяц. Это подкатегория, в которой вы можете внести наибольшие изменения.

Шаг 4) Настройка программного обеспечения бухгалтерской книги, электронной таблицы или бюджета

Теперь, когда вы освоили этот вид искусства и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель — сделать так, чтобы ваши дебетовые (расходы) были меньше, чем ваши кредиты (доходы).

Шаг № 5) Контроль дискреционных расходов

С цифрами, выделенными черным по белому, вы можете более реалистично подойти к ежемесячному бюджету.Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, в которой вы можете найти и направить деньги на погашение долга и накопление сбережений.

Испытанный и верный способ управлять дискреционными расходами — это метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, ежемесячно вкладываются в конверт — правильно, наличными. Сегодня Деньги объясняют, что с наличными в руках вы более осведомлены и с меньшей вероятностью потратите лишние деньги.
Контроль — это первый шаг к душевному спокойствию.

Шаг № 6) Выплата долга

Выплата долга — основная цель многих семей и может быть причиной того, что вы изучаете, как составить семейный бюджет.Единственный способ попасть туда — ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Очевидно, что выплата больше минимума сокращает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.

Проконсультируйтесь с каждым кредитором, чтобы убедиться, что дополнительные платежи будут проводиться так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты представляют собой фиксированную сумму, которая не меняется независимо от того, больше ли вы платите каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы найти кредиторов и рассмотреть возможность консолидации ссуд по более низкой ставке.Если ваш кредит выглядит немного слабым, не волнуйтесь слишком сильно. Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Управление деньгами одновременно и просто, и сложно, но как только вы научитесь постепенно составлять семейный бюджет, получение контроля над своими финансами превратится в прогулку по парку. Вопрос только в том, чтобы знать, что вы зарабатываете, что должны и на что тратятся. Что делает его сложным, так это решение, где урезать и куда направить больше денег.Для некоторых семей долги — настоящая проблема. Без достаточного количества ресурсов долг может расти, а кредитные рейтинги — падать.

Но есть надежда.

Если платежи превышают ваши возможности и вы не можете найти дополнительных денег, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, например Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают сократить долг.)

Реалистичный бюджет может помочь вам достичь финансовых целей для вашей семьи. Подпишитесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Как мне составить семейный ежемесячный бюджет?

Семейная жизнь может быть беспокойной: когда вы не помогаете детям с домашним заданием, вы каждый вечер возите их с собой или спешите, чтобы поужинать на столе.Возможно, вы спросили себя: «Как мне составить семейный ежемесячный бюджет?» Не волнуйтесь, если вы перешли к чему-то другому, потому что идея казалась слишком сложной.

Выделите некоторое время, чтобы отслеживать, сколько денег поступает и куда они уходят, может дать вам более четкое представление о том, где ваша семья покрывает повседневные расходы, и позволит вам спланировать дополнительные развлечения, а также надолго. срочные цели. Вот 5 шагов для создания ежемесячного семейного бюджета.

1. ПОДСЧИТАЙТЕ ОБЩУЮ ЗАПЛАТУ ПО ПРИЕМУ ДОМА
   Первым шагом к созданию реалистичного бюджета является понимание того, с какими деньгами вам нужно работать.Добавляйте то, что фактически поступает на ваш банковский счет каждый месяц из зарплаты каждого супруга — после налогов и любых других вычетов из заработной платы (например, пенсионных взносов и взносов на медицинское обслуживание). Не забудьте включить любой доход, полученный от внештатной работы или подработок, и не забудьте отложить деньги на налоговые счета, если это 1099 работа.

   Использование таблицы домашнего бюджета может помочь вам составить карту этих расходов и легко обновлять их по мере изменения ситуации.

2. ОПРЕДЕЛИТЕ СВОИ ФИКСИРОВАННЫЕ РАСХОДЫ
   Затем вам нужно подвести итоги постоянных расходов, которые поддерживают жизнь вашей семьи, таких как выплаты по ипотеке, детский сад, продукты, коммунальные услуги и страхование автомобиля.Обычно эти расходы негибкие, но их также довольно легко спланировать, поскольку они не сильно меняются от месяца к месяцу. Как правило, фиксированные расходы должны составлять около 60 процентов вашего бюджета.

   Еще один шаг: не забывайте о нерегулярных фиксированных расходах, таких как квартальные счета за воду и ежегодное обучение в школе. Сложите их и разделите на 12, чтобы выяснить, сколько денег каждый месяц откладывать на свой сберегательный счет, чтобы, когда эти счета выпадут, у вас были деньги для их оплаты.

3. ОЦЕНИТЕ ЦЕЛИ ФИНАНСИРОВАНИЕ
   В эту категорию входят сбережения как на краткосрочные, так и на долгосрочные цели, от семейного отпуска этим летом до выхода на пенсию через несколько десятилетий. На этом этапе вы захотите создать чрезвычайный фонд (обычно на шесть месяцев расходов) и распределить суммы денег, которые вы вкладываете, на пенсионные сбережения, ускоренную выплату долга и средства на обучение детей в колледже, а также на ваш доход по инвалидности. и премии по страхованию жизни.Не упускайте из виду то, что вы откладываете для своих личных целей, например для занятий по продвижению по службе или для недели мечты на Карибах. В целом около 20 процентов вашего дохода должно быть направлено на сбережения и инвестиции.

   Здесь также можно указать любые взносы, которые вы делаете в планы 401 (k), IRA или 529 сберегательных счетов колледжей. Прогресс в достижении этих целей — и получение вознаграждения по их достижении — может помочь всем сохранить мотивацию к соблюдению бюджета.

4. ДОБАВЬТЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ
   Эта категория покрывает деньги, которые вы тратите на развлечения, такие как питание вне дома, запись детей в футбол, посещение развлекательных мероприятий или профессиональные семейные фотографии.

   Если вам сложно подсчитать сумму для этой категории, попробуйте сложить, сколько вы потратили на все, что попадает в эту категорию за последние три месяца, чтобы определить среднее значение. Это может помочь вам определить ваши расходы в течение обычного месяца, которые, как правило, должны составлять не более 20 процентов от вашего общего дохода.

5. СЛОЖИТЕ ВСЕ ВМЕСТЕ
   Возьмите общую ежемесячную заработную плату на руки вашей семье из шага 1 и вычтите из общей суммы ваших постоянных расходов (шаг 2) и суммы, зарезервированной для целевого финансирования (шаг 3).Оставшееся число — это сумма, которую ваша семья может потратить по своему усмотрению. Если она выше, чем дискреционная сумма, которую вы указали на шаге 4, это прекрасно: ваша семья живет по вашим средствам, и у вас даже может быть немного дополнительных денежных средств, которые можно потратить на более быстрое финансирование одной из ваших целей.

   Но если вы обнаружите, что перерасходуете в дискреционной категории, не паникуйте. Взгляните на свои расходы, чтобы узнать, на что уходит большая часть бюджета. Подумайте, есть ли места, где можно сократить бюджет, например услуги по подписке, которыми вы не пользуетесь.Вы также можете снизить некоторые из своих счетов, сделав покупки для страховки автомобиля или немного спланировав питание, прежде чем отправиться в продуктовый магазин.

   Вы захотите повторять это упражнение так часто, как меняются ваши приоритеты — это также сохранит линии связи открытыми. Так что постарайтесь получить от этого удовольствие и не забывайте праздновать время от времени.

Если вам нужна помощь в составлении бюджета и оценке сбережений, финансовый консультант может помочь вам определить, сколько вложить в эти цели, чтобы вы знали, что вы на правильном пути.

Расчет ежемесячных доходов и расходов

Почему важно составление бюджета

Даже когда в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц. А учитывая, что экономические условия быстро меняются, это число, вероятно, будет только расти.

Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости.Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

• Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погасить остатки на карте.Основной принцип составления бюджета — следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
• Помогает в достижении краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги.Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет. Бюджет — это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
• Может подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, кричит о необходимости большего количества домашних хозяйств, чтобы построить подушку, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда машина выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
• Призывает вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы ежемесячного бюджетного процесса

Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный рабочий лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовой отчетности

Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов — лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать разбираться в мельчайших деталях создания бюджета, который закладывает прочный фундамент для будущего дома.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом — единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата — это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы, возможно, уже вкладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный получаемый домой доход:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, различных часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив трехмесячный доход и затем разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью подсчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобиля до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов и т.д. продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, например налоги на имущество, регистрацию автомобиля и страховые сборы.

Отслеживание ваших расходов в различных категориях может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Категоризация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие — переменными.

Постоянные расходы — это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые области. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни) .

Примеры постоянных расходов:

• Ипотека / аренда
• Автоплаты
• Автострахование
• Медицинское страхование
• Коммунальные платежи
• Интернет, телевидение и сотовая связь

С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче скорректировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

Примеры переменных расходов:

• Путешествие
• Столовая
• Подарки
• Развлечения

Сложите столбцы доходов и расходов

Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете насвистнуть свистком «Положите ваши деньги» Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к созданию бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Again».”

Оценить результаты и соответственно скорректировать

Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

Каковы бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы создать бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите домой в качестве дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы повысить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

50/30/20 Правило

Создание бюджета и расчет доходов и расходов — это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, — это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

Один из подходов, который приобрел популярность в последние годы, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план».”

Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание, минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% — на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который может покрыть расходы, по крайней мере, за три месяца, если вы потеряете работу или пострадаете от нового удара по своему доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды» и меньший — на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже вкладываете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство выхода на пенсию, вам следует принять это во внимание при постановке цели сбережений.

Распределение 50-30-20 также может время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

Советы по составлению бюджета

• Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда — это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане — роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
• Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
• Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
• Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты очень удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы более точно видите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных — не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
• Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
• Если ваш долг вышел из-под контроля, подумайте о программах консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

Бюджетный калькулятор

Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Бюджетная таблица

Электронная таблица — хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут заранее запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете видеть, как снижение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета рассмотрите возможность наличия двух таблиц: одной таблицы, отражающей ваши фактические доходы и расходы, и дубликата, отражающего ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

Скачать таблицу бюджета InCharge

Для просмотра PDF-файла вам потребуется Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам начать создавать и придерживаться бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.

Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может повлиять на ваше эмоциональное и физическое здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».

«Не всегда можно получить то, что хочешь»

Но если попробовать иногда

Вы можете найти

Вы получаете то, что вам нужно.”

Источники

Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /

Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.